Q&A – Groepsverzekeringen
Hieronder vind je een antwoord op de vragen die gesteld werden tijdens het webinar ‘Groepsverzekeringen’.
1. Hoe gaat dit concreet in zijn werk voor dit voorschot voor aankoop of renovatie onroerende goederen? Per functiecategorie kan je nog differentiëren in percentages? Of enkel per loon?
Je kan steeds tot 70% voorschot opvragen uit je reserve in de groepsverzekering. Hiervoor betaal je een rentevoet die afhankelijk is van de polisvoorwaarden en die je kan verkrijgen van je verzekeraar. Je kan gaan differentiëren per functiecategorie. In de categorie zelf kan je niet gaan discrimineren. Je kan wel op basis van anciënniteit gaan werken en zo mensen die langer in dienst zijn een hoger % geven.
2. Hoeveel belastingen betaal je op het voorschot dat je met een maximum van 70% kan opnemen?
De belastingen betaal je pas wanneer je met pensioen gaat aan de dan geldende regels. Op vandaag is dat voor een volledige carrière 3,55% RIZIV+ 2% solidariteitsbijdrage + 10% bedrijfsvoorheffing.
3. Is het % van het gewaarborgd inkomen bij alle verzekeringsmaatschappijen hetzelfde? Of zijn deze percentages enkel van toepassing bij het gewaarborgd inkomen bij Besox verzekeringen?
Je kan dit vrij gaan kiezen. Het maximale is wettelijk vastgelegd op 20% bovenom de mutualiteit. Er is dus een range van 5% tot 20% die vrij gekozen kan worden door de werkgever.
4. Als ik me niet vergis is er in 2030 (?) nieuwe wetgeving naar gelijkschakeling voor arbeiders en bedienden. Wat met de huidige contracten. Vandaag is het bij bedienden hoger en andere voorwaarden. moet dit 1/1 gelijkgeschakeld worden?
Klopt, dit moet inderdaad tegen 2030 weggewerkt zijn. Vanaf 2030 mogen er geen verschillen meer zijn gebaseerd op het pure statuut. Je kan wel nog verschillen hebben op basis van functiecategorie (kader), loonniveau, anciënniteit, verantwoordelijkheid. Wat niet meer kan is een plan dat 5% voorziet voor bedienden en 2% voor arbeiders.
5. Die 20% verzekering bij arbeidsongeschiktheid is het maximale percentage?
Klopt, die 20% is het maximum wat je bovenop de mutualiteit kan gaan verzekeren.
6. Wat is het effect van een ontlening moo op aankoop onroerend goed op de overlijdensdekking?
De overlijdensdekking staat hier los van, deze is steeds apart onderschreven in een groepsverzekering. Tenzij bij overlijden enkel de reserves worden uitgekeerd, dan zal dit het resterende bedrag zijn.
7. Kunnen de percentages (onder de 6%) door de werknemer zelf gekozen worden?
Neen, de werkgever bepaalt het %. In een cafetariaplan kan een werknemer wel kiezen om meer in zijn groepsverzekering te steken, maar dit is bovenop de bestaande groepsverzekering.
8. Is de taxatie nu reeds aangepast naar 67 jaar?
Ja, gezien de wettelijke pensioenleeftijd vanaf 2030 wordt opgetrokken naar 67 jaar.
9. Wat valt er te verwachten inzake wijzigingen naar de toekomst toe ivm groepsverzekeringen?
We verwachten een volledige omschakeling naar tak 23 producten om de toekomstige WAP te garanderen en om de aangeslotenen een hoger rendement te bieden. Deze verandering hebben we ook gezien in groepsverzekeringsplannen van werkgevers (IPT). Daar worden ook sinds de laatste jaren veel meer premies in TAK 23 gestort.
10. Zijn de nadelen niet groter als werkgever om te kiezen voor een tak 23 dan gewoon de bijpassing te doen op die tak 21? Want kan er in die tak 23 ook geen onderfinanciering zijn?
In TAK 23 kan er ook onderfinanciering zijn als de markten serieus in elkaar zouden vallen. Je hebt hier echter geen kapitaalsgarantie. Echter zal op lange termijn een TAK 23 steeds hoger uitkomen dan een TAK 21 maar kortstondige marktevoluties kunnen een tijdelijke correctie geven op deze resultaten.
Hebt u nog andere vragen over groepsverzekeringen? Neem dan contact op met kevin.vandamme@besox.be, hij helpt u met veel plezier verder.